Beneficios financieros de espera para solicitar las prestaciones de la seguridad social

El dilema de los trabajadores estadounidenses: ¿Debería retirarse a los 70 años y cobrar la cantidad máxima de la Seguridad Social cada mes, o debería retirarse antes, a los 62 años, y recibir cheques mensuales más pequeños durante un largo periodo de tiempo? Desafortunadamente, no existe una simple ecuación matemática que puede ayudar a elegir. Más bien, usted debe considerar cuidadosamente una serie de factores financieros y de personal al acercarse a este tenedor en el camino hacia la jubilación.

Considere la posibilidad de Jane, un trabajador estadounidense de cara a la jubilación. Cuando Jane llega a la edad de jubilación, la Administración del Seguro Social determinará la cantidad que puede recibir cada mes, basando sus cálculos en sus ganancias vitalicias promedio. A los 62 años, que la Administración del Seguro Social llama a la edad de jubilación anticipada, Jane comienza a recibir un cheque cada mes por $ 750. Si hubiera optado por retirarse a los 67 años, la edad de jubilación completa, habría recibido $ 1.000 por mes. Si hubiera esperado hasta los 70 años, habría recibido $ 1,320 al mes, que es 57 por ciento más que la cantidad que recibe ahora.

Según los Centros para el Control y Prevención de Enfermedades, los hombres estadounidenses viven un promedio de 78,2 años; mujeres, 80,6 años. Sobre la base de estas cifras, si Jane comienza a recoger la Seguridad Social a los 62 años, recibirá la misma cantidad (tal vez ajustados a la inflación, tal vez no) cada mes durante 18,6 años. Si ella vive hasta los 90, como su madre, o 94 como su abuela, sus años de jubilación podría ser responsable de un tercio de su vida. A medida que cada mes que pasa, sin embargo, que cheque de $ 750 del Seguro Social compra menos. Debería haber esperado a jubilarse?

En los años inmediatamente posteriores a la jubilación a los 62 años, Jane recorrida, pasó tiempo con amigos y familiares, y disfrutar su jubilación al máximo. Lamentablemente, a los 71 años, la vida cambió. Jane tuvo una serie de golpes inesperados, que la dejó físicamente disminuida. A pesar de que todavía podía vivir por su cuenta, sus días de viaje habían terminado. Gracias a Dios, me retiré cuando lo hice, dijo. Esos años de viajes y la diversión que tuve cuando yo todavía estaba sano no tiene precio. Y ahí está el riesgo que viene con trabajar más tiempo. Los trabajadores que podrían retirarse más temprano a beneficios reducidos están negociando un tiempo precioso para una mayor seguridad financiera. Mientras Jane se estaba riendo con los amigos, los demás de su edad estaban informando a trabajar. Jane ahora vive una vida modesta dentro de las limitaciones financieras de su cartera de jubilación. Ella está contenta con sus decisiones. Muchas personas en su situación, sin embargo, no pudo ser.

Al sopesar los pros y los contras de diferentes escenarios de jubilación, ser conscientes de que sus decisiones de última instancia, podría afectar a su familia y seres queridos. Por ejemplo, su cónyuge puede ser elegible para recibir un beneficio basado en su historial de trabajo. Si se jubila temprano, pero fallece antes que su cónyuge, él o ella sólo será elegible para un beneficio conyugal reducida. Si se jubila a la edad de jubilación completa o temprano, su cónyuge puede recibir todos los beneficios que estaban recibiendo.

Si son más pequeños o más grandes, los beneficios de Seguro Social son una parte integral de las carteras de la mayoría de los estadounidenses. Sin embargo, sólo deberían ser parte. Todos los estadounidenses deben emplear 401 (k) s, IRAs, las pensiones y otras herramientas de jubilación de acuerdo con expectativa de los beneficios del Seguro Social para crear futuros seguras y seguras para ellos y sus seres queridos. Cuando usted tiene una completamente financiado, plan de jubilación completa en su lugar, determinar el tiempo que desea trabajar se vuelve mucho más fácil de hacer.

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