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El código de valoración casa de la ética

El Código de Valoración Inicio de Ética, mejor conocido como el Código de Conducta caseras de la valuación (HVCC), fue un acuerdo entre la industria del estado de Nueva York y Fannie Mae / Freddie Mac que rigen cómo los prestamistas ordenó tasaciones para los préstamos hipotecarios.

El HVCC era bien intencionado, ya que se suponía que debía reducir la incidencia del fraude evaluación y la presión sobre los tasadores para golpear un valor seguro para que el prestamista podría hacer el préstamo. Sin embargo, el código generado confusión y problemas para los agentes de bienes raíces, tasadores, prestamistas y compradores de vivienda.

Agentes y corredores hipotecarios no se les permitió elegir sus propios tasadores, de acuerdo con. Esto causó una fuerte presión a la baja sobre los ingresos de los tasadores independientes debido a la participación de las empresas de gestión de tasación, explica.

La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2010 requiere numerosos cambios y nuevos reglamentos en el ámbito de las tasaciones inmobiliarias. Entre esos cambios es la desaparición de la HVCC, que será puesta de sol tan pronto como el nuevo reglamento puede ser promulgada.

Se overdrafting afectar el puntaje de crédito?

Su política de protección de sobregiro del banco le puede permitir realizar compras con su cuenta de cheques que excedan la cantidad de dinero en una cuenta. Si esto ocurre, su banco le paga sus compras y le cobran una tarifa por el servicio. El sobregiro y los cargos en los que incurra, puede afectar su puntaje de crédito.

Bancos reportar préstamos y tarjetas de crédito a las agencias de crédito, pero no las cuentas bancarias. Por lo tanto, los sobregiros bancarios no afectan directamente a su cuenta de crédito porque no hay registro del sobregiro aparece en su informe de crédito. La base de agencias de crédito a su cuenta de crédito únicamente en la información de presencia dentro de su informe de crédito.

Si no reembolsar al banco por el sobregiro y pago de las tasas adicionales que cobra el banco cobrará la deuda y lo venden a una agencia de cobros. Muchas agencias de colección reportar deudas morosas a las agencias de crédito. Una vez que el crédito en cuenta corriente se convierte en una cuenta de cobro, puede aparecer en su informe de crédito y afectar negativamente su puntaje de crédito.

El Fair Isaac Corporation, la empresa responsable de la puntuación FICO, no incluye las deudas de menor recaudación de 100 dólares en sus cálculos de puntaje de crédito. A pesar de una cuenta de cobro se ve mal a los prestamistas en el futuro, a menos que el sobregiro y los cargos que se acompañan superar los 100 dólares, que no afectará a su calificación.

Importancia de las políticas valorizando

El proceso de préstamo hipotecario implica dos elementos fundamentales: un análisis preciso de la capacidad del prestatario para pagar el préstamo y una valoración exacta del valor de la propiedad. Los prestamistas deben determinar su capacidad de vender una propiedad si un prestatario incumple.

Los prestamistas y sus agentes son compensados ​​en base al volumen de ventas, un incentivo para cerrar un trato. Sin embargo, los prestamistas deben alcanzar un determinado préstamo-a-valor para completar la transacción. Se funciones de informe de evaluación como una auditoría independiente de la valoración de la entidad crediticia de la propiedad que garantiza la hipoteca.

La Junta de Evaluación de Estándares define las políticas de ética y práctica en las Normas Uniformes de la Práctica Profesional Apreciación (USPAP). Convertido en ley en julio de 2010, HR 4173 refuerza las regulaciones que prohíben a los prestamistas de ejercer una presión indebida sobre un tasador de acuerdo simplemente con un valor que va a completar el préstamo.

Según la Fundación de evaluación, se estableció USPAP para fomentar y mantener la confianza pública en la profesión de tasación. La fundación continuamente monitorea y revisa sus normas en respuesta a los comentarios e inquietudes del público.

Nacional de seguros contra inundaciones programa de formación

Cerca de 20.000 comunidades a nivel nacional como voluntarios para participar en el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP). Políticas en NFIP proporcionar respaldado por el gobierno la cobertura del seguro a los propietarios e inquilinos cuyas viviendas se encuentran en zonas susceptibles a inundaciones. Los profesionales en diversos sectores pueden obtener capacitación para los servicios de NFIP.

Como parte de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), NFIP tiene tres propósitos principales: proporcionar un seguro contra inundaciones a las comunidades para proteger los intereses de los residentes, los propietarios y los prestamistas; aplicar medidas correctivas y preventivas a través de ordenanzas administración del valle inundable, y para asignar las inundaciones zonas de peligro.

Los tipos de profesionales que estén interesados ​​en participar en la formación NFIP incluyen profesionales de seguros, tales como ajustadores de reclamos y agentes de ventas, agrimensores e ingenieros, y profesionales de bienes raíces, tales como los prestamistas hipotecarios y los tasadores que suscriben e inspeccionar los préstamos sobre bienes raíces afectado por riesgo de inundación, de acuerdo con FEMA. Los agentes de seguros y los prestamistas pueden participar en el aula en tres a cuatro horas de seminarios y webinars (seminarios en línea) que cubren temas tales como Agent Basic información y Fundamentos de Seguro de Inundación, de acuerdo con FEMA.

El Seguro de Inundación y la Administración de Mitigación de FEMA maneja NFIP y su formación. Educación para los cursos del programa de capacitación en persona las características y en la web, talleres y conferencias a nivel nacional. Ajustadores de reclamaciones puede obtener la designación NFIP certificado por asistir a talleres especiales que se realizan periódicamente durante todo el año. Los agentes de seguros y los prestamistas pueden asistir de tres a cuatro horas de seminarios en varios lugares en los que aprenden los conceptos básicos y esenciales de seguro contra inundaciones. Dirigidas por un instructor o webinars en línea cursos de auto-estudio también se ofrecen periódicamente.

¿Cuánto cuesta una quiebra disminuir su puntaje de crédito?

La bancarrota es un elemento negativo. Aparece como un registro público en su informe de crédito y bajará su puntaje de crédito. ¿Cuánto disminuye su puntuación depende de los factores de crédito que no estén presentes en su informe.

El treinta y cinco por ciento de su puntaje FICO refleja lo bien que usted paga sus facturas. La bancarrota le dice a los prestamistas que no pudieron cumplir con sus obligaciones financieras. Una vez en su reporte de crédito, una quiebra puede bajar su puntaje de 160 a 220 puntos, según el Centro de Información sobre Privacidad Electrónica.

Una quiebra permanece en su informe de crédito por hasta diez años y puede devastar puntaje de crédito. Un bajo puntaje de crédito puede hacer que sea difícil para que usted pueda calificar para un préstamo y si usted califica, puede resultar en una tasa de interés mucho más alto.

Una quiebra sólo puede permanecer en su informe durante un máximo de diez años, pero las ramificaciones de lo que usted puede seguir por mucho más tiempo. Según el experto financiero Ramsey Dave, las aplicaciones de los prestamistas y de los empleadores, incluso puede preguntar si usted ha declarado en bancarrota en cualquier momento en su vida. Si la respuesta es sí, algunas empresas de no hacer negocios con usted.

HVCC: Código de conducta

El Código de Valoración Hogar de Conducta (HVCC) entró en vigor el 01 de mayo 2009, y establece las normas relativas a la independencia tasador, la selección de los tasadores, y otros problemas relacionados con la conducta y el tasador prestamista cuando se trata de la valoración de viviendas en venta. El HVCC cubre todas las hipotecas vendidas a Freddie Mac y Fannie Mae.

Bajo el HVCC, los prestamistas pueden contratar valuadores independientes, y no se tiene que utilizar una empresa de gestión de tasación. Los prestamistas también pueden usar en la casa tasadores. Si los prestamistas elegir una empresa de gestión de la evaluación, el prestamista no, el corredor de bienes raíces, hay que elegir.

Los prestamistas, tasadores, no debe garantizar el cumplimiento de la HVCC. Los prestamistas pueden obtener garantías de un tasador que no hubo influencia indebida sobre los resultados de la evaluación. Freddie Mac ya no compra las hipotecas que no cumplen con la HVCC. Los prestamistas deben reportar cualquier tasadores poco éticas.

Los prestamistas pueden comunicarse con peritos valuadores, pero no puede seleccionar o influir en la selección de los evaluadores. Los prestamistas y tasadores pueden no tener ninguna comunicación con respecto al valor de la propiedad en cuestión.

Los prestamistas deben escoger evaluadores en función de su competencia y experiencia en relación con la propiedad de que se trate, y no se basa en una lista de rotación. Los prestamistas pueden, sin embargo, utilizar una lista rotativa de tasadores si deciden hacerlo.

Asesor de vivienda certificado

Tres organizaciones nacionales de vivienda ofrecen certificaciones Asesor de vivienda para los consejeros con experiencia. Con la industria aún está en evolución, las directrices en las que se basan estas certificaciones y su lugar en la prestación de asesoramiento de calidad es todavía objeto de debate.

NeighborWorks Centro para la compra de vivienda y Consejería (NCHEC), la Asociación de Asesoría Financiera y Planificación (AFCPE) y la Asociación Nacional de Asesores de Vivienda y Agencias (NAHCA) todas las certificaciones de emisión basados ​​en un mínimo de un año de experiencia en asesoría de vivienda, la adhesión a un código de ética y al menos un curso de formación y examen correspondiente. AFCPE y NAHCA requieren tres cartas de recomendación y NAHCA requiere un título de licenciatura, de seis años de experiencia profesional, pertenencia a una organización estatal de la organización y re-certificación cada tres años.

Los prestamistas y los organismos nacionales de vivienda desarrollado los estándares de la industria nacional para la compra de vivienda y asesoramiento, que incluyen seis competencias básicas, incluyendo un Código de la Industria Nacional de Ética. Sigue habiendo un debate considerable en cuanto a cómo estas directrices se traducen en las calificaciones de cada organización o si los entrenamientos de una organización deben ser considerados para la certificación en otro.

Mientras que los estándares de la industria nacional para la compra de vivienda y Consejería recomienda consejeros de certificación de vivienda dentro de los primeros 18 meses de su empleo como asesor de vivienda, las agencias entrevistadas en los EE.UU. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estado de la Industria de Asesoría de Vivienda 2007 indica que el gasto relacionado haría este reto. Si bien el 84 por ciento de las agencias encuestadas reportaron haber recibido capacitación o certificación, sólo un poco más de la mitad reportó que necesitan estándares de certificación del personal, citando preocupaciones sobre el costo de las certificaciones, el potencial para duplicar la formación y las dudas sobre si la certificación es un indicador de la calidad del personal.

El riesgo de los fondos de GNMA

Aunque el apoyo del gobierno históricamente ha significado un menor riesgo de incumplimiento, la exposición GNMA para préstamos incobrables, reportado en la historia del Washington Post Crecimiento Ginnie Mae da combustible a los prestamistas arriesgados el 10 de diciembre de 2009, señala algunas posibilidades de medidas extraordinarias en el futuro para controlar la volatilidad.

Las crecientes tasas y pagos lentos propietarios GNMA alargar marco del bono tiempo, obligando a los inversores a mantener bajas las tasas de interés, mientras que los bonos nuevos bonos se ofrecen con mayores rendimientos. Precios de los bonos caen a menudo porque los inversores no quieren comprar bonos de baja regresan cuando existen opciones más atractivas.

La caída de las tasas y los propietarios realicen reembolsos anticipados de préstamos GNMA acortar marco de un bono individual de tiempo, obligando a los inversores a volver a invertir a una tasa de interés más baja. Precios de los bonos caen a menudo en el mercado abierto, porque los inversores no quieren comprar billetes con una alta probabilidad de ser pagado por adelantado.

Los precios fluctúan en el mercado abierto para una variedad de razones, incluyendo movimientos de la Reserva Federal y la confianza del consumidor. Fondos GNMA también fluctúan en el mercado abierto. Un popular fondo GNMA, la Vanguardia, fluctuó seis por ciento de mayor a menor precio en el 2008.

Cómo comprar una casa prefabricada a través de casas de firma en la cumbre

Casas modulares Cumbre Signature son fabricados por Sistemas de Construcción Firma del PA, LLC, una compañía de casa modular que distribuye a Pennsylvania, Nueva Inglaterra y la costa este hasta el sur de Carolina del Sur.

Sistemas de firma de construcción mantiene una lista de constructores con los que trabajan en cada estado en el que hacer negocios. Usted tendrá que revisar esta lista para determinar si existe un constructor situado cerca de usted.

Los clientes son responsables de arreglar su propio financiamiento antes de comprar una casa de Casas Firma Cumbre. El financiamiento es por lo general la mayoría de los prestamistas disponibles hipotecarios en la forma de un préstamo para la construcción permanente, que es similar a la financiación disponible para la construcción de un nuevo hogar.

Los clientes pueden contactar Casas Cumbre Firma a través de su número de teléfono gratuito o correo electrónico para realizar consultas adicionales o para iniciar el proceso de compra.

Lo que hace que una casa prefabricada permanente?

Debido a los avances de diseño más importantes, muchas personas se refieren comúnmente a las casas móviles como viviendas prefabricadas. Aunque el estereotipo de una sola variedad que está disponible, casas prefabricadas vienen en una amplia gama de estilos y tamaños.

Las casas prefabricadas son viviendas construidas en fábrica que los constructores de sitio en sitio con marcos de acero de los hogares ‘conectados. Casas vienen en secciones y se ensamblan en el lugar. Las casas prefabricadas se diferencian de casas modulares, que tienen secciones de las habitaciones construidas en fábricas, pero se reunieron en el lugar.

Los EE.UU. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), que supervisa la industria, clasifica las viviendas prefabricadas de dos maneras, ya sea como bienes muebles o inmuebles.

La financiación de la vivienda se basa en la designación de los bienes muebles o inmuebles. Los prestamistas tradicionales ofrecen hipotecas sobre viviendas permanentemente fijados, mientras que la financiación es a corto plazo sobre los bienes personales, al igual que lo sería para un coche o un barco.

En sus 2006 casas manufacturadas Fundación Guía, dice HUD casas prefabricadas con pilares y anclajes de cimentación se consideran propiedad personal. Real-propiedad casas prefabricadas están anclados en las losas, espacios de arrastre y sótanos. Los prestamistas financiar la vivienda y la propiedad como lo harían con cualquier otros bienes raíces, bienes inmuebles y también están sujetos a las directrices de préstamo, así como los códigos locales de vivienda. Viviendas de propiedad personal están exentos de los códigos locales y sólo están sujetos a las pautas de HUD, pero se financian con préstamos a corto plazo.

Aproximadamente 8,8 millones de personas ocupan viviendas prefabricadas, y los números siguen aumentando a medida que la industria se expande las opciones disponibles para los compradores. PATH (Asociación para la Promoción de la Tecnología en la Vivienda) es un grupo público / privada que combina los esfuerzos de HUD, EPA, FEMA y el Departamento de Energía para avanzar en las opciones de vivienda, con un enfoque en viviendas prefabricadas.

Permanentemente la colocación de una casa prefabricada en una fundación ofrece mayores opciones de financiamiento y permitirá su valor aumente a medida con las viviendas tradicionales. Los estándares de HUD asegurar la casa va a funcionar bien en áreas sujetas a la actividad sísmica, levantamiento por helada, carga de nieve y otros peligros geográficos. Al igual que con cualquier construcción de viviendas, es de vital importancia investigar las opciones disponibles, así como los reglamentos locales y estatales antes de comprar una casa prefabricada.